最近，保险市场相继出现一些各具特色的投资分红型保险产品，如中国人寿的“千禧理财”、泰康的“世纪长乐”分红型保险、平安的“世纪理财”、新华的“创世之约”投资连结保险等。各种分红、投资型险种的大量集中推出，一方面丰富了寿险产品市场，另一方面也给市民在短时间内真正了解和认识各种保险产品的内在区别带来了一定的难度。
保户在选择投保新的寿险产品时，很多人会被外界的表象所干扰而做出不明智的选择。对于目前市场上对投资险种沸沸扬扬的炒作，除了保险公司自身加强规范，保险监管部门加强监督之外，客户自己也要对各险种做一个深入的了解，以便为自己寻求到真正合适的保险保障。
据保险条款介绍，投资连结保险和分红保险的保单受益人都享受寿险公司投资分配权利，这是二者的共同之处。但两者的投资风险和利益是不同的。投资连结保险在投保时，寿险公司就为保户分别设定了保险保障与投资两种不同的账户，每年缴费分别按不同比例划入不同的账户。条款规定投资账户第一年为零，第二年为12％，第三年开始为88％。寿险公司负责对保户投资账户资金的运用，投资账户的利益和可能风险损失都由保户承担，寿险公司收取一定的管理费，也就是上不封顶下不保底。而分红保险则是寿险公司在保证预定利率基础上，通过专业化经营和管理带来高于预定利率的盈余，并将相当比例返还给保户。分红保险对于保户来说，可以稳获投资收益，而不必承担蚀本的风险。
对于尚不十分习惯把保险当作一项金融投资的普通消费者来说，最关心的当然还是：怎样投资保险既使我们获得足够的保险保障，又能获得最大的利益？据有关人士分析，经济状况很好，具有较强风险承受能力，又追求高回报的客户，选择投资连结保险比较合适；而对于经济状况较好，追求稳健经营的阶层来说，则选择分红保险比较合适。消费者在购买前需三思而后行，自己是否有足够的风险承受能力，是不是自己所需要的。切记：购买人寿保险没有最好的，只有最合适的。
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