只知道拼命往外花钱，却始终不想给卡续钱，近日，北京市崇文区法院审结了这样一起信用卡恶意透支案件。据悉，今年2—4月份，在短短3个月的时间里，崇文区法院共受理了整整60起这种信用卡恶意透支案件。更让人惊讶的是，类似的案件还不断地发生。据预测，到今年年底，崇文法院可能会受理100多起透支案件。“我是第一次碰上这样的事。”崇文法院经济庭钱庭长对记者说。
2000年9月，北京龙信丰公司经中国建设银行北京市分行银行卡服务中心授权，代办龙卡并提供服务。
2001年6月，市民郝筱军在龙信丰公司申办了一张龙卡。同时享受该卡便利的还有郝筱军的妻子刘慧。不想，夫妻俩办卡时还亲亲热热，转眼几个月过后就闹起了分居。妻子为了报复丈夫便疯狂购物，到9月份，郝筱军的龙卡就透支了4578.50元。尽管龙信丰公司多次催要，但郝一直未补足透支欠款，并理直气壮地说：“我老婆欠的钱，找她要去。”无奈之下，龙信丰公司把郝告上法庭。5月18日，崇文法院判决郝付给龙信丰公司人民币5873.11元。
一位做生意的信用卡透支者对记者说，他不是存心要欠着银行的钱不还。因为平时忙就把这事给忘了，总想着哪天抽空去还一下。基本情况都在银行存档，跑不了。到时候该怎么罚就怎么罚，都认了，反正银行也不缺他这点钱。
“在我们审理的这几十起案件中，遇上了形形色色的人，他们似乎都认为自己有种种不还款的理由。”钱庭长说，他们中有说搬家误事的、有说出差忘了的、还有一些持卡人当时办卡的目的就是为了恶意透支，曾经登记的个人基本情况均是假的。
“他们几乎不用对自己的不守信用行为付出代价。”龙信丰公司追讨部主管白金梅对记者说，以郝为例，他办理的是龙卡普通卡，最高透支限额为5000元，最长透支期限为60天，然而在超过规定透支期7个月后，他才补足了全部透支款项及利息1294.61元。“很明显，郝为他的恶意透支行为付出的代价仅为1294.61元。”白金梅说，除此之外，他没有任何损失。“如果条件许可，他可以照常贷款消费，照常使用他在其他银行的存款，没人知道他是个已有恶意透支行为的消费者。存在这样的现象是不正常的。白金梅说。
事实上，信用卡恶意透支行为是相当普遍的。记者随机采访了几家银行，他们均表示自己银行存在这种现象。
要减少类似事情发生，提高消费者的信用意识，加强金融部门的管理无疑是必要的，然而，尽快建立个人信用制度无疑是最有效的途径之一。
据介绍，个人信用是指根据居民的家庭收入与资产、已发生的借贷与偿还、信用透支、发生不良信用时所受处罚与诉讼情况，对个人的信用等级进行评估并随时记录、存档，以便信用的供给方决定是否对其贷款和贷款多少的制度。
在西方，人员的自由流动是很正常的，但有一个号码是无法伪造且终身受用的，那就是由资信公司作出的长期保存的信用报告，任何银行、公司或业务对象都可以付费查询这份报告。一旦某个人有不良信用，在7年内都无法被抹去，它给个人在贷款、生意上将造成极大的困难，因此每个人都非常重视培养自己的信用。
据了解，1999年，央行曾下达了扩大消费贷款的指导性意见。1999年5月，经央行批准，上海资信公司成立，标志着中国个人信用体系的建立翻开了新的一页。从2001年7月1日起，个人信用记录在上海市的15家商业银行中通用。银行只需要10元人民币，等待5秒钟，就可查询到180万用户中任何一位详细的信用记录。据悉，这180万个用户来自上海市68万银行消费信贷用户和118万张可透支信用卡用户。
但在我国内地大部分地区，作为私人信用制度却没有建立起来。银行在办理个人贷款时每次都要进行繁琐的审查。一个公民通过重新办理贷款，可以一次次地进行恶意透支而没有信用负担。这正如北大的张维迎教授所说：“市场经济靠竞争与信用制度来约束，而中国竞争不充分，信用制度为零，导致政府用管制方法管理市场，严重阻碍市场的发展，政府承担了不必要的负担，只能导致市场负向循环。”
 |
