个人理财要全面考虑一生规划，把握周期非常重要：
一、市场的周期：市场经济起落有其特有的周期规律。股市暴涨时买股票、基金，楼价飙升时买房子，显然不够明智，但多数人如此，因此所付出的成本也就远高于市场处于相对低位的时候。如果投资人能改变一下思维方式，在股市低迷、散户恐惧的时候买入基金、股
二、人生的周期：人在一生中的不同阶段，具有不同的经济行为，各个阶段的收入水平、财务支出需求、风险承受能力都是不一样的。
建议：基于以上两个周期的特性，我们可以这样实施个人理财计划：1.市场低迷，人气很弱的时候，明智之举是增加股票、股票型基金的投资比例；市场狂热的时候，则是降低投资比例的时候。2.青年、中年时期财务需求强、风险承受力强，可以较大比例投资股票、股票型基金。3.中年人收入高、工作繁忙，还可以采取定期定额购买基金的方式，以节省时间和降低成本。4.老年人风险承受能力弱，不宜过多投资于股票之类的高风险资产。5.股市与楼市具有反向特点，个人投资还可以把握这一特征，规划好住房投资和股票、基金投资。
（《中国老年报》5.5 谢清启文）
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