近日，银行理财经理私卖投资产品的新闻引起各方关注。投资者表示，由于是银行理财经理推荐的，他们一直以为是银行代销的产品，本着对银行的信任，才放心购买。

    正常情况下，市民在银行的营业大厅可以接触到的金融理财产品大致可分为两类，第一类是银行自己的产品，如银行推出的理财产品、贵金属产品、信托产品等，“这类产品完全是由银行自己研发的，出了问题，银行要负主要责任。”

    第二类产品是银行代销的产品。如某些保险产品、贵金属产品、基金及其他金融衍生品等，与第一类有重合，但区别要看具体的产品说明，属不属于代销。

    “非银行产品而且也不找银行代销的，是第三种，须警惕”。

    那么，投资者该怎么分辨银行自己的产品、代销产品和非代销产品呢？

    看合同上是否有银行公章。银行的代销产品里，在客户所签署的产品协议书里肯定会提及银行名字，而且客户会签名，产品投资方和银行也会签名盖章。银行作为代销主体，成为销售过程中的当事人。通常情况下，如果是银行代销的产品，为了利于监管和吸收存款，银行会要求客户购买产品的资金归集到自己银行。

    宣传资料上是否有相关银行名。投资产品的宣传资料上一定会显示出代销机构有哪些，比如说这个产品在某个银行代销，会有具体代销银行的名字。专家提醒，银行对代销的产品也没有监管职责，如果产品说明书上刻意注明产品是由某某银行监管，也是值得投资者怀疑的，须了解清楚。

    了解情况后决定是否投资。在第三方公司高额佣金的诱惑下，一些银行员工私自接单，利用手上的客户资源推销第三方公司的产品。由于接私单是违反规定的，因此这些员工在心理上也有一定的压力，客户不妨多问几句，多了解情况之后再决定是否投资。

    (《广州日报》12.10 李婧暄)