3月15日，《征信业管理条例》正式实施。根据规定，个人不良信用记录的信息保存期限为5年。人们难免有一不小心忘记按时还款的时候，记者咨询银行人士了解到，处理不良信用记录也有方法可循。

    信用卡逾期先跟银行“商量” 尽管在理论上，不良信用记录没有轻微和严重之分，但在把握上会有一些区别。比如逾期时间很短，电话提醒立即归还的，属于较轻情节；逾期时间过长，经屡次催收的，属于比较严重的行为，甚至可以付诸法律。

    据了解，部分银行对客户偶尔一两次的逾期还款有宽容期。因此，在发现自己逾期之后，应第一时间归还欠款，并拨打银行客服热线看是否能申请特殊处理。不过特殊处理的前提是逾期还款时间不是太久，一旦上传到央行征信系统就难以更改。

    切莫急于销卡 如果因为一时不慎而造成了负面记录，千万不要还清欠款就立即销卡，因为销卡以后，征信系统就不再有新的信用记录产生，那么之前的不良记录也因为没有被新记录替换而将一直存在。应该在还清欠款后，继续使用，待良好的记录将以前的负面记录覆盖后，再做其他处理。

    不良记录可个人声明 由于银行的工作疏忽错报了消费者信用记录的案例也时有发生，对于这种已经录入到央行征信系统的不良记录，信息主体可以向征信管理部门提出“异议”。

    征信部门在15个工作日内对异议作书面答复。对于异议信息得到更正的，征信服务中心将提供更正后的信用报告。而如果是因技术原因数据暂时无法更正的，征信中心会对该异议信息做出有别于其他异议信息的特殊标注。对于无法核实的异议信息，征信服务中心可以允许异议申请人对有关异议信息附注100字以内的个人声明。

    (《新京报》3.18 苏曼丽)