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当铺，在旧时代的小说里，一直是穷人出入的地方。其实，典当行并不神秘，从根本属性上说，它们只是一种非银行金融机构。需要周转资金时，你可以求助于它们，但如果想卖东西，找它们可并不划算。
典当行其实是放贷的
典当，本质是有足值抵押物前提下的借贷行为，大部分典当行现在的主要利润来源仍然是收取资金“息费”，包括综合费用和利息。只有当“绝当”出现时，当品才会被出售。绝当是指典当期限届满后，如果当户不赎当或续当，物品则作为绝当品出售。《典当管理办法》规定了综合费用的最高限额，民品（即金银饰品、珠宝钻石、电子产品、钟表、照相机）月费率不超过4.2%、房地产2.7%、财产权利（股票、股权等）2.4%，利息则参考同期银行贷款利率，月利率约0.5%。和民间借贷的规定一样，典当行收取的“息费”不得高于银行的4倍。
相比银行贷款，典当行的优势在于抵押物的门槛很低，而且放款快。据某典当行业务经理介绍，因为审批流程较短，民品能做到即时放款，车最快1小时放款，房产最快也能在12小时内放款。
另外，典当行对上门的客户非常包容，几乎没有信用要求，不像银行那么看重贷款者的资信或贷款企业的经营状况、还款能力。除了以股票资产贷款的金额只能用于炒股外，它们对客户的贷款用途也没有过多的限制。为降低物品兑现的风险，它们会要求客户提供身份证与购物凭证。
典当行最爱房产
新品在典当行里相当吃亏，购买发票上的价格和购买日期都不能帮你当到更多金额——典当行只考察这件物品目前在流通中的价值。
房产是依靠中介评估现有价值，汽车是按照二手车市场的收车价格，黄金则是参考当日国际金价，其余民品，如玉石、手表的典当价格，则根据典当师的经验以及二手市场的收购决定。在此基础上，典当行还要打个折扣，即折当率。比如，房产的折当率在60%至75%之间，汽车是80%至90%，而黄金由于具有变现快的特性，一般能当到价值的90%。
在典当行眼里，物品的市场售价不重要，好不好卖才是关键。因此，价值上百万元的豪华汽车当金不一定比中档汽车要高。“万一这辆车绝当了，豪车本身降价空间比较大，购置税费高，较难脱手，反而是中档汽车更稳当。”一位典当行经理说。同理，地段好的住宅楼房产往往能当到更高比例资金，因为容易出售，而别墅、商铺的折当率反而较低，因为潜在需求群体相对更少。当然，房子绝当的情况比较少，户主赎当后个人销售更划算。
如何使用典当行
如果你只是纯粹想卖东西，典当行并不是最适合的。例如手表、电子产品等民品，当金一般比市场价格低2至6成，相对于二手市场来说并无明显优势，价格绝对不如二手奢侈品店。
如果想融资做生意，与银行相比，到典当行融资的成本也高得多，算下来一年的典当融资成本在36%左右。不过，面向小微企业客户时，以房产、生产资料为质押的典当行，相比同样能快速放款的小额贷款公司，息费仍具有一定优势。有的典当行会针对小微企业推出“最高循环贷款”，随借随还、息费5天一计，更有助于缩短融资成本。
此外，典当行还有一些另类的用处。例如要离家几个月，担心贵重珠宝首饰、汽车的安全，你完全可以通过典当行来“保管”。要求少额的当金，就可以将东西寄存在典当行。某典当师介绍，“听说有人把价值10万元的首饰拿去典当，只要1000元现金，约定一个月后赎回。综合费率是4.2%，一个月后取回时只不过交了42元。”
需要注意到是，有些商铺尽管挂着典当行的招牌，但却是冒牌货——它们在收取当品时不需要发票等购物凭证，出售的绝当品也不会有退换与售后服务，月息也可能比正规典当行高。它们真正的名称是寄卖行或调剂行，只要花500元便能注册一家。因此，在典当时，你还应看清典当行的资质文件。
（《壹读iRead》2013年第10期 王茹芳 唐晚霞）
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